Adakah Simpanan KWSP Mencukupi Untuk Persaraan?

Simpanan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) merupakan tabungan dengan elemen pelaburan untuk persaraan. Caruman ini telah ditetapkan oleh undang-undang dan perlu dibuat pada setiap bulan oleh majikan. Setiap bulan 11% daripada pendapatan bulanan anda perlu dicarumkan ke dalam akaun KWSP anda. Persoalannya, adakah simpanan KWSP anda mencukupi untuk menampung keperluan anda ketika persaraan kelak? Berpandukan kepada jadual perbelanjaan asas, diterangkan cara bagaimana untuk  membolehkan anda merancang persaraan dengan menggunakan kalkulator pengiraan persaraan. Anda boleh merujuk laman sesawang www.fomca.org.my/ kewangan untuk keterangan lanjut.

Berdasarkan jadual pengiraan persaraan ilustrasi di sebelah, anda perlu mencapai matlamat simpanan persaraan anda sebanyak RM1,173,280 sebelum mencapai umur persaraan. Ini bermakna, anda hanya mempunyai 25 tahun untuk membuat persediaan persaraan. Dengan mengambil kira kadar inflasi sebanyak 3.6% (anggaran) pada masa sekarang, anda memerlukan komitmen sebanyak RM2,025 sebulan dan RM24,300 setahun. Dalam tempoh 25 tahun dan kadar inflasi yang meningkat, anda memerlukan komitmen sebanyak RM4,888 sebulan dan RM58,664 setahun.

Adakah simpanan anda mencukupi untuk menampung baki usia anda sehingga berumur 75 tahun lagi? Jangka hayat rakyat Malaysia bagi lelaki dijangkakan berumur 75 tahun dan 78 tahun bagi wanita.

How to run a business 24/7 without additional costs? #OnlineLahTauke is the answer! http://my.sharings.cc/utcnazri/share/OnlineLahTauke

Perbelanjaan Asas
(tidak termasuk pembayaran pinjaman kerana semua pembayaran pinjaman mesti dilangsaikan sebelum anda bersara)

Nota: Jadual pengiraan di atas adalah untuk tujuan ilustrasi sahaja. Keperluan anda mungkin berbeza daripada jadual di atas.Anda dicadangkan untuk berhubung dengan Perunding Kewangan anda sebelum membuat keputusan dalam kewangan.

Love animal prints? Show 'em some love and win a RM500 GUESS handbag! #GUESSMYBAG http://my.sharings.cc/utcnazri/share/GuessHandbag1

Mengapa pentingnya membuat simpanan dari awal?
Berdasarkan jadual di bawah, anda perlu membuat simpanan pada awal usia 20 tahun.

Simpanan bulanan ini dapat dikurangkan jika anda menyimpan pada usia yang lebih muda, berbanding sekiranya anda mula membuat simpanan pada usia 30 tahun, yang memerlukan anda menyimpan lebih banyak untuk mencapai matlamat persaraan yang sama. Masa adalah nilai untuk wang. Bagi mendisiplinkan  diri dengan membuat simpanan, anda perlu memastikan untuk sentiasa membuat simpanan sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan bulanan anda. Ingat! semua orang memerlukan jumlah wang yang besar untuk bersara dengan selesa.

Terdapat dua elemen utama yang memberi kesan terhadap dana persaraan anda, iaitu Kadar Faedah dan Kadar Inflasi. Kedua-dua elemen ini tidak dapat dikawal oleh anda. Oleh itu, sentiasa pastikan anda mempunyai simpanan bulanan secara tetap sebagai persediaan persaraan anda.

**article ini diambil dari Majalah Ringgit keluaran October 2012**

Now you can earn rewards by sharing through Facebook & Twitter with #ChurpChurp! How cool is that? http://my.sharings.cc/utcnazri/share/churpchurp-invite

Unit trust industry set for double-digit growth | theSundaily

This is the latest info about unit trust..

Unit trust industry set for double-digit growth

KUALA LUMPUR (June 3, 2013): Malaysia's unit trust industry is expected to grow by double digits this year, in line with the stock market's bullish performance and, to a certain extent, the uptake of Private Retirement Schemes (PRS).

"Yes, we expect growth in the unit trust industry this year because the equity market is doing well. The growth in the unit trust industry is in tandem with the performance of the equity market," Federation of Investment Managers Malaysia (FIMM) CEO Ahmad Zakie Ahmad Shariff told SunBizrecently.

The benchmark FTSE Bursa Malaysia KLCI (FBM KLCI) has been on a post-election rally and has gained 6.8% to date. Analysts are bullish on the performance of the stock market, with many predicting the FBM KLCI to surpass 1,700 points by the end of this year.

Zakie does not expect PRS, which saw the first product launch in October 2012, to be a major contributor to growth this year due to the scheme's voluntary element.

"The PRS is voluntary in nature and its contribution is dependant on disposable income. The more disposable income you have, chances are you would contribute more but if the disposable income is not that much then you have a problem," he said.

He also mentioned that the PRS would have to "compete" with other investment products such as real estate and precious metals, namely, gold. "These are the challenges that the industry has to face," he said. 

In 2012, Zakie said, the local equity market performed well with the FBM KLCI increasing by 10.3% and closing at an all-time high at the end of the year.

To read more,just click the link below....
Unit trust industry set for double-digit growth | theSundaily

Predict the #MIMMA winners to win MMA training sessions with a pro!
http://my.sharings.cc/utcnazri/share/MIMMA3

Kelebihan Melabur Dalam Skim Unit Amanah

Bagi pelabur yang tidak mempunyai kemahiran atau masa untuk membuat penyelidikan atau analisis pasaran perlaburan,Skim Unit Amanah adalah satu cara yang ideal untuk melabur. Untuk mengendalikan perlaburan,seseorang itu perlu mengetahui maklumat serta sentimen pasaran terkini.Dalam pasaran kewangan hari ini yang bergerak pantas dan semakin canggih,seseorang individu perlu sentiasa mengikuti perkembangan pelbagai maklumat daripada pelbagai sumber.Ini agak sukar untuk dilakukan malah memerlukan masa dan kos yang tinggi.

Melabur dalam Skim Unit Amanah dapat mengalihkan sebahagian besar beban tekanan perlaburan kepada mereka yang mahir mengendalikannya iaitu pengurus tabung profesional.Terdapat lima kelebihan dalam perlaburan Skim Unit Amanah yang perlu diambil perhatian:


1) Kepelbagaian

Pengumpulan tabung yang lebih besar membolehkan pengurus tabung menguruskan
Skim Unit Amanah untuk membeli pelbagai jenis perlaburan.Dengan itu,pelabur
Skim Unit Amanah boleh mendapat manfaat iaitu semakin banyak bilangan
perlaburan maka semakin kurang kadar turun naik pulangan pelaburan tersebut.
Dengan kata lain,pelabur yang tidak mampu membuat pelbagai jenis perlaburan
kerana simpanan yang terhad, pelaburan dalam Skim Unit Amanah menawarkan
kepelbagaian dengan risiko pelaburan yang minimum.


2) Cara Mudah Untuk Membeli Dan Menjual

Kebanyakan pelabur ingin perlaburan yang mudah tunai iaitu perlaburan itu
mudah dijual dalam jagka masa yang pendek.Skim Unit Amanah memberikan manfaat
ini kerana unit boleh dibeli dan dijual dengan mudah melalui Perunding Unit
Amanah atau Syarikat Perunding Unit Amanah seperti Public Mutual.Syarikat
Perunding Unit Amanah perlu membayar hasil daripada belian balik unit kepada
pemegang unit atau pelabur selewat-lewatnya 10 hari selepas menerima
permintaan bagi belian balik tersebut.


3) Pengurusan Profesional

Pengurus tabung yang mengendalikan perlaburan Skim Unit Amanah terdiri
daripada golongan profesional.Skim Unit Amanah menggunakan pengetahuan dan
pengalaman mereka dalam mebuat keputusan perlaburan.Dalam jangka masa panjang,
kepakaran sebeginilah yang dapat menghasilkan pulangan pelaburan yang lebih
baik daripada biasa untuk pelabur.


4) Pendedahan Perlaburan

Bagi pelabur kecil, adakalanya mereka sukar untuk mendapatkan pendedahan
kepada kelas aset tertentu atau sekuriti tertentu.Sebagai contoh,jika
seseorang pelabur mempunyai RM 1000 dan ingin melabur dalam hartanah,pasaran
sekuriti antarabangsa atau bon korporat maka agak mustahil baginya untuk
memegang pelaburan langsung dalam mana-mana atau semua pasaran ini.Dengan
Skim Unit Amanah, pelabur kemungkinan besar dapat melaburkan simpanannya dalam
salah satu perlaburan ini atau dalam gabungan semua pelaburan ini.Oleh
itu,pelabur dapat menyesuaikan pendedahan perlaburannya untuk memenuhi
objektif mereka.


5) Kos Pelaburan

Apabila membuat pelaburan langsung,pelabur kecil perlu menanggung kos
urusniaga seperti komisen broker saham yang lebih tinggi daripada apa yang
dibayar oleh pelabur institusi besar seperti pengurus tabung Syarikat
Perunding Unit Amanah.Disebabkan pengurus tabung melabur dalam jumlah yang
besar maka mereka boleh mendapat kadar pulangan institusi dan perlaburan yang
mana pelabur kecil mungkin tidak boleh mendapatkannya. Contohnya, pelabur
kecil tidak boleh melabur secara langsung dalam pasaran Sekuriti Kerajaan
Malaysia yang melibatkan jumlah setiap urus niaga sehingga jutaan
ringgit.Sebaliknya,pengurus tabung boleh melakukannya.Pelabur institusi
termasuk pengurus tabung Skim Unit Amanah sering menerima keutamaan bagi
tawaran awam awal untuk saham syarikat yang akan disenaraikan, yang mana ia
tidak diberikan kepada pelabur kecil.Dengan jumlah pelaburan besar yang
diuruskan oleh pengurus tabung,pelabur dapat meminimumkan kos pelaburan
mereka.