Dividend May Be Lower This Year : EPF

KUALA LUMPUR (June 18, 2013): The Employees Provident Fund (EPF) has warned of the possibility of a lower dividend – the inflation rate plus 2% – this year, as it grapples with lower returns from government bonds which made up 55.2% of total investments in 2012.

Its CEO, Datuk Shahril Ridza Ridzuan, is, however, confident that it will be able to meet its inflation plus 2% dividend rate target "as long as inflation is under control".

The EPF announced a record dividend of 6.15%, or inflation plus 3.5%, for 2012, earlier this year. Returns from fixed income instruments exceeded 5.5% last year.

"We constantly need to reinvest money (in government bonds) that mature, and money that was previously invested (for the last 10 years) at higher rates of return (is being) reinvested for the next five to 10 years at much lower rates," Shahril told reporters after hosting newly-appointed Deputy Finance Minister Datuk Ahmad Maslan at its headquarters here yesterday.

"As an example, the Malaysian Government Securities (MGS) today for a 10-year paper, we are receiving (returns of) less than 4%, so you can imagine (what will happen) if we have too much of a concentration in fixed income ( investments)," he added.

The rest of EPF's funds are invested in equities (38.8%), money market instruments (3.6%) and real estate and infrastructure (2.4%).He said the pension fund is already seeing some of the impact of the lower returns in its numbers."As we continue to reinvest at lower rates of return for the same amount of risk that we are taking, we will see a lower rate of returns. So that's the biggest issue that we are grappling (with today)," Shahril said.

to read more,just go to the sun daily website or click http://www.thesundaily.my/news/744767

Looking for the perfect dining place to impress your girl? Make a reservation with #Elegantology now! http://my.sharings.cc/utcnazri/share/ElegantologyM

Panduan Melabur Dalam Unit Amanah

Apa Itu Unit Amanah?
Unit amanah merupakan salah satu produk pelaburan yang popular dalam kalangan pelabur. Ini dapat dibuktikan dengan adanya 40 buah syarikat pengurusan unit amanah di Malaysia dan 602 dana unit amanah dalam pasaran. Ini bukanlah suatu yang menghairankan kerana unit amanah merupakan salah satu cara untuk pelabur yang mempunyai modal minimum untuk melabur dan mempelbagaikan pelaburan mereka.
Tetapi, apakah itu unit amanah? Unit amanah merupakan skim pelaburan yang mengumpulkan wang daripada ramai pelabur yang berkongsi matlamat kewangan yang sama. Sebagai pertukaran kepada wang itu, dana menerbitkan unit kepada pelabur yang dikenali sebagai pemegang unit. Pemegang unit boleh menjual semula (iaitu menebus) unit mereka kepada dana, atau membeli (dan menjual) unit seterusnya.

Pengurusan Dana
Dana diurus oleh sekumpulan pengurus profesional (dikenali sebagai syarikat pengurusan unit amanah) yang akan melabur wang yang terkumpul dalam portfolio sekuriti seperti saham, bon dan instrumen pasaran wang atau sekuriti-sekuriti lain yang dibenarkan untuk mencapai objektif dana.

Pendapatan
Dana unit amanah memperoleh pendapatan daripada pelbagai pelaburan dalam bentuk dividen, pendapatan faedah dan perolehan modal. Pendapatan ini kemudian diagihkan kepada pemegang saham mengikut nisbah pegangan unit mereka, dalam bentuk dividen atau unit bonus.


Give your car a good shine with the #Goddwell R-Nano Waxing & Claying service from @MilkADeal! http://my.sharings.cc/utcnazri/share/MilkADealGRNWCS

Perlindungan Untuk Pemegang Unit
Sebagai pemegang unit, perlindungan anda dalam unit amanah dipastikan melalui cara unit amanah itu dibentuk. Unit amanah sebenarnya satu amanah. Perlindungannya terkandung dalam surat ikatan yang menyatakan kewajipan, tanggungjawab dan jangkaan tiga pihak dalam unit amanah iaitu:

Ada beberapa sumber maklumat yang perlu anda kaji apabila memilih dana. Sumber tersebut ialah prospektus dana, surat ikatan amanah dan penyata kewangan yang mengandungi laporan tahunan dan interim yang boleh didapati secara percuma untuk semakan di premis pengurus dana.

Baca Prospektus

Prospektus merupakan dokumen yang amat penting kerana ia mengandungi matlamat dana, strategi pelaburan dan polisi serta pulangan dan risiko yang diambil. Ia mungkin bahan bacaan yang agak sukar difahami, tetapi anda perlu membaca dengan teliti untuk memastikan bahawa matlamat pelaburan anda sama dengan dana tersebut.

Kesimpulan

Sebagai pelabur, anda perlu mempertimbang faktor berikut ketika memilih dana:

• Objektif pelaburan – pastikan objektif dana dan matlamat pelaburan anda adalah selaras;

• Polisi pelaburan - jenis pelaburan dan strategi yang dibenarkan perlulah selari dengan matlamat dan  toleransi risiko anda;

• Saiz dana dan aliran pertumbuhan;

• Sebarang sekatan pelaburan, seperti pelaburan minimum yang diperlukan;

• Tahap risiko pelaburannya - unit amanah tidak terlepas daripada risiko sepenuhnya;

• Jenis dan jumlah yuran;

• Prestasi lepas jumlah pulangan tahunan, NAV (nilai aset bersih, iaitu nilai bagi setiap unit), nisbah belanja  dan terutama pembahagian pendapatan kepada pelabur, dan pertumbuhan aset - supaya anda boleh mengukur prestasi dana selama ini;

• Portfolio pelaburan terkini - supaya anda tahu peratusan pegangan bagi setiap jenis aset; dan 

• Maklumat berkenaan Lembaga Pengarah dan kumpulan pengurusan utama.

**Article ini diambil dari majalah Ringgit edisi November 2012.Majalah Ringgit merupakan penerbitan usahasama antara Bank Negara Malaysia dan FOMCA.**

Check out the new Acer P3 Ultrabook, it's convertible and detachable too! Ultrabook™. Inspired by Intel. #MyAcerTouch http://my.sharings.cc/utcnazri/share/AcerP3

Adakah Simpanan KWSP Mencukupi Untuk Persaraan?

Simpanan Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) merupakan tabungan dengan elemen pelaburan untuk persaraan. Caruman ini telah ditetapkan oleh undang-undang dan perlu dibuat pada setiap bulan oleh majikan. Setiap bulan 11% daripada pendapatan bulanan anda perlu dicarumkan ke dalam akaun KWSP anda. Persoalannya, adakah simpanan KWSP anda mencukupi untuk menampung keperluan anda ketika persaraan kelak? Berpandukan kepada jadual perbelanjaan asas, diterangkan cara bagaimana untuk  membolehkan anda merancang persaraan dengan menggunakan kalkulator pengiraan persaraan. Anda boleh merujuk laman sesawang www.fomca.org.my/ kewangan untuk keterangan lanjut.

Berdasarkan jadual pengiraan persaraan ilustrasi di sebelah, anda perlu mencapai matlamat simpanan persaraan anda sebanyak RM1,173,280 sebelum mencapai umur persaraan. Ini bermakna, anda hanya mempunyai 25 tahun untuk membuat persediaan persaraan. Dengan mengambil kira kadar inflasi sebanyak 3.6% (anggaran) pada masa sekarang, anda memerlukan komitmen sebanyak RM2,025 sebulan dan RM24,300 setahun. Dalam tempoh 25 tahun dan kadar inflasi yang meningkat, anda memerlukan komitmen sebanyak RM4,888 sebulan dan RM58,664 setahun.

Adakah simpanan anda mencukupi untuk menampung baki usia anda sehingga berumur 75 tahun lagi? Jangka hayat rakyat Malaysia bagi lelaki dijangkakan berumur 75 tahun dan 78 tahun bagi wanita.

How to run a business 24/7 without additional costs? #OnlineLahTauke is the answer! http://my.sharings.cc/utcnazri/share/OnlineLahTauke

Perbelanjaan Asas
(tidak termasuk pembayaran pinjaman kerana semua pembayaran pinjaman mesti dilangsaikan sebelum anda bersara)

Nota: Jadual pengiraan di atas adalah untuk tujuan ilustrasi sahaja. Keperluan anda mungkin berbeza daripada jadual di atas.Anda dicadangkan untuk berhubung dengan Perunding Kewangan anda sebelum membuat keputusan dalam kewangan.

Love animal prints? Show 'em some love and win a RM500 GUESS handbag! #GUESSMYBAG http://my.sharings.cc/utcnazri/share/GuessHandbag1

Mengapa pentingnya membuat simpanan dari awal?
Berdasarkan jadual di bawah, anda perlu membuat simpanan pada awal usia 20 tahun.

Simpanan bulanan ini dapat dikurangkan jika anda menyimpan pada usia yang lebih muda, berbanding sekiranya anda mula membuat simpanan pada usia 30 tahun, yang memerlukan anda menyimpan lebih banyak untuk mencapai matlamat persaraan yang sama. Masa adalah nilai untuk wang. Bagi mendisiplinkan  diri dengan membuat simpanan, anda perlu memastikan untuk sentiasa membuat simpanan sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan bulanan anda. Ingat! semua orang memerlukan jumlah wang yang besar untuk bersara dengan selesa.

Terdapat dua elemen utama yang memberi kesan terhadap dana persaraan anda, iaitu Kadar Faedah dan Kadar Inflasi. Kedua-dua elemen ini tidak dapat dikawal oleh anda. Oleh itu, sentiasa pastikan anda mempunyai simpanan bulanan secara tetap sebagai persediaan persaraan anda.

**article ini diambil dari Majalah Ringgit keluaran October 2012**

Now you can earn rewards by sharing through Facebook & Twitter with #ChurpChurp! How cool is that? http://my.sharings.cc/utcnazri/share/churpchurp-invite

What is Ringgit Cost Averaging?

Hari nie aku nak share info tentang RCA atau Ringgit Cost Averaging (kalo kat tempat omputih,dorang sebut sebagai DCA or Dollar Cost Averaging)..Info ni aku amik dari website sebuah syarikat pelaburan yang terdapat di malaysia..Just Copy and paste..haha..sebab kat situ,dia dah explain semua..So, selamat membaca..

Introduction:

“If I have noticed anything over these 60 years on Wall Street, it is that people do not succeed in forecasting what’s going to happen in the stock market.”
– Benjamin Graham, author of “The Intelligent Investor”

Investing would be so simple if only one could predict when is the best time to buy or sell. However, timing the market is impossible and many have made huge losses due to trying and consequently failing. One of the ways to ride out the ups and downs of the constant volatility of the stock market is to use ringgit cost averaging. This method ensures we benefit from the historical strong returns shown in the long run and hedges the effects of retracement and slight downtrend in the short term.



Ringgit cost averaging is an investment technique intended to reduce exposure to risk associated with making a single large purchase by investing a fixed amount on a particular investment (such as unit trusts) at regular intervals (either monthly or quarterly), regardless of the unit price. For example, you can choose to transfer RM500 to RM1,000 from your paycheck to a unit trust fund or you can even make a RM1,500 or RM3,000 investment every quarter. The amount and frequency of your investments depend on your financial means and future goals.

How Dollar Cost Averaging Works
“Save little save often – dollar (ringgit) cost averaging works, if you stick to it.”
– Paul Clitheroe, “Ten Key Steps to Wealth”, 2002.

To illustrate dollar cost averaging better, let’s say you want to save RM12,000 each year for your child’s education fund. Instead of investing it in a lump sum and bear the risk of entering when the market is high, you decided to invest RM1,000 into a unit trust fund each month as shown in the chart:



Results
Average Cost Per Unit RM0.1923
Unit Price as at December RM0.2510
Value of Investment as at December RM15,664.48
In this example, by using the method of ringgit cost averaging, the average cost per unit invested was only RM0.1923, instead of RM0.2549 if the investor has invested a lump sum in January.


A Long-term Investment Strategy
“Discipline is the key to success for the long-term investor. He or she must not fall into the trap of managing holdings by newspaper headlines, sound bites, mindless predictions, gut feelings or the last time period results.”
– Frank Armstrong, author of “The Informed Investor.”

Regardless of the amount of money invested, dollar cost averaging is a long-term strategy. While the financial markets tend to fluctuate, they often move in the same direction over fairly long periods of time. Bear markets and bull markets can last for months, and sometimes even years. Because of these trends, dollar cost averaging may not be as effective if only applied for the short-term.

For example, an investor might choose to make 10 purchases of a unit trust fund within one month. Although it is highly unlikely that the purchase price of the units will be the same for each transaction over such a short time frame, there will not be a significant difference as well.

#RexonaMove lets you sweat to change lives! Download the App now and start contributing to a good cause!
http://my.sharings.cc/utcnazri/share/RexonaMove






However, over the course of a longer market cycle, you would probably go through a bull market and a bear market, with the price of a given security changing considerably. Dollar cost averaging will help ensure that your average cost per units represents both the premiums of a bull market and the discounts of a bear market, as opposed to just the premiums usually paid by investors in a bull market.


Tips to Get you Started
“Those who put an investment programme in place will have a lot more money
when they come to retire than those who never get around to it.”
- Australian financial author Noel Whittaker.

Many unit trust funds allow you to begin investing with a minimal amount with the option to make further contributions through regular deductions from your paycheck or bank account.If you’re interested in dollar cost averaging, here are a few tips to help you put this strategy to work for you:

•  Get started as soon as possible. The longer you have to ride the ups and downs of the market, the more opportunity you have to build a sizable account over time.
•  Stick with it. Dollar cost averaging is a long-term strategy. Make sure that you have the financial resources and discipline to invest continuously through all types of markets, regardless of price fluctuations.
• Take advantage of automatic deductions. Having your investment contributions deducted from your paycheck or bank account is an easy and convenient method to invest, and can help you get into the habit of investing regularly.
•  Be prepared for losses. Dollar cost averaging does not guarantee that there will always be profits and no losses in your portfolio. Even though you paid a lower average cost than the average price of the units, you could still lose money if you choose the wrong time to exit the market, particularly when prices are low.

Building wealth by investing in unit trusts is more a matter of patience and persistence than of investment skill and luck. The major decision that must be made is whether or not you are willing to forego immediate gratification to achieve your long-term financial goals. If you are, then dollar cost averaging can be a very effective way to help you get there.

So,aku harap article diatas dapat menambahkan knowledge korang pasal pelaburan atau bahasa omputihnya,investment..

Register 2012,Dapat Tahun 2049

Last monday, 28 may 2012,aku pegi tabung haji..nak register untuk pegi haji..saja pegi register awal,boleh menyimpan bila kita dah taw tahun yang kita nak pegi tu..Kalo korang nak register,ada 2 cara...sama ada korang buka akaun dengan tabung haji (modal rm2 jew untuk buka akaun) dan ada simpanan tunai rm 1300 dalam akaun tu,dah boleh mendaftar..lagi satu cara,korang register ikut epf..dengan syarat,kena ada rm1300 dalam akaun 1 epf korang..then, print out latest epf statement tu,bawak pegi tabung haji..nanti diorang registerkan untuk korang..Cara tu yang aku buat masa pegi daftar haji haritu..haha








Masa no.giliran aku sampai,aku pegi la kat kaunter tu..yang jaga kaunter tu,pakcik yang berumur dalam 50-an la aku rasa..gelak besar dier bila tengok tahun yang aku dapat tu..tahun 2049..giler la..lagi 37 tahun baru samapai turn aku..aku kira umur aku time tu..dalam 68 tahun..haha...ntah hidup lagi aku tahun tu pun aku tak berapa nak sure sangat..ntah-ntah dah padam kot..haha..Cuba korang lak pegi register kat Tabung haji..tgk tahun berapa korang dapat..haha..


Aku tanya pakcik tu macam mana nak pegi cepat..dia cakap ikut pakej..yang harga rm 22 ribu ke atas..huhu..mana nak cari..nak tunggu turn aku tu..lama la pulak..Tapi aku ada cara macam mana untuk pegi awal..bagaimana?buat simpanan dalam unit trust selama 15 tahun...pastu duit korang cukup untuk pegi haji melalui pakej (bukan pegi sorang but pegi berdua)...untuk info lanjut,korang boleh contact aku,Nazri 017-377 6235, atau melalui email, kelisa_cooper@yahoo.com..dan aku akan terangkan dengan lebih lanjut..

Pengalaman Pertama Buka Booth

Hari isnin hari tu aku dengan member aku buka booth kat sebuah kilang di senawang...Kitaorang start pagi sampai pukul 3...Member aku tu dah banyak kali join booth tapi bagi aku plak,nie baru first time...Segan jugak mula-mula tu...Tak Pernah buat la katakan...haha..

Masa edar brochure kat pekerja kilang tu,aku still segan-segan lagi..tak pandai nak communicate sangat dengan strangers nie..almaklumlah,aku seorang yang pendiam sebelum nie..tak pernah terlibat dalam aktiviti macam nie..respond yang kitorang dapat kira ok la..ramai yang ambik brochure dan tanya pasal investment tu..mungkin diorang nak pikir dulu lepas tu,nak buat ke tak..tak kisah la..janji kitaorang dah spread brochure unit trust tu..kurang-kurang diorang dapat jugak knowledge pasal investment kan?





Hari rabu,aku pegi repeat sorang kat kilang tu balik..tak leh nak pegi hari selasa pasal aku kena pegi bangsar..haha..aku buka booth kat kilang tu dari pagi sampai petang..sebab brochure dah bagi ari isnin,so, aku just wait je..tengok respond diorang..ramai yang datang balik tanya macammana nak buat..so,aku explain la kat diorang..lepas buat calculation,sumea yang berminat tu tak layak nak buat investment melalui skim epf..simpanan dalam akaun 1 epf diorang kurang dari simpanan asas yang KWSP tetapkan...aku tanya jugak seorang kakak tu yang keje dekat 10 tahun kat kilang tu..nape bleh jadi macam nie..die cakap,gaji kat kilang tu kecik.. basic dalam rm500 jew..walaupun goverment dah naikkan basic salary to rm900..diorang still dapat rm500 lagi coz kenaikan tu amik masa..sian jugak aku tengok nasib pekerja kat kilang tu..

Level assistant manager and above,diorang semua dah buat investment dengan bekas worker kat situ yang jadi consultant..haha..kalo tak,dah aku suggest suh buat investment dengan aku..walaupun takde yang buat investment sepanjang 2 hari aku kat kilang tu, sekurang-kurangnya dengan kehadiran aku ngan member aku kat situ,pekerja kilang tu dapat la jugak knowledge pasal investment unit trust ni..mungkin sekarang mereka tak buat,in future,sapa taw..

Besok,aku join kawan aku pulak..buat booth kat perhimpunan jutaan belia di putrajaya..booth kitorang berhadapan dengan kementerian kewangan..kalo ada yang ke sana...boleh la kita jumpa ye..aku ada hari jumaat dengan sabtu..boleh share knowledge pasal investment or blog..lagi satu,kalo korang berminat dengan iklan nuffnang tu..jangan malu-malu untuk klik yew..boleh gak bagi aku bonus..haha

My first Bonus Earning From Nuffnang!!

Dah dekat 3 bulan gak aku tulih blog nie..tak pernah pun dapat bonus earnings dari nuffnang..subuh nie,saje la gatal tangan check kat icon earnings tu..selalu zero jek...pagi ni dah ada 0.25 sen..haha..dapat jugak akhirnya..nilai yang dapat tu memang la sikit tapi kepuasan dia,tak ternilai harganya..haha..kena wat post banyak-banyak lepas nie..bagi banyak sikit traffic ke blog aku...mana taw dapat lagi bonus tu..haha..thanks nuffnang..










Kat sini aku upload bonus yang aku dapat..

From 50 to 5000...

Lama jugak aku tak menulis kt blog nie..dekat 3 minggu jugak rasanya..huhu..maklum lah sibuk skit dgn nk cr listing,nk attend class,nk wat cold calling...byk gak cabaran yg aku kena since last 2 weeks..penat pun ada..nak-nak plak xde sales..lagi la penat rasanya..

Last monday,aku ada attend class kt istana boss..class about how to make cold calling...presenter,boss sama otai Rudy..dh la masa pegi pagi tu,aku sesat kt area bukit belacan...nk g taman melawati tapi aku kuar kat simpang ampang point..setengah jam gak la aku dok pusing kt situ nak cari jalan kluar..last-last, dpt jugak cr istana boss tu..(terpaksa mintak bantuan otai rudy,kalo x reply sms aku time tu,maw gak aku balik..huhu)..



Sampai kt istana boss at kemensah riverview tu (aku agak la nama tempat dia tu)..class dh pun start,aku lambat 10 minit..kira terlepas some tips from boss..After few minutes boss mengajar kt depan (maklumlah,bekas lecturer kt mana ntah,aku pun xtaw)..dia dh start tanya soalan...aku lak yang 1st kena tu..boss tanya, "nazri,listing kamu ada berapa?".. so, dgn confidentnya aku jawab.. "50 boss.." ingatkan dh banyak la tu..rupanya sikit..siap kena cop fail lagi aku dgn boss..adeh..dia nak aku tambah lagi..paling kurang pun 3000 list..pastu siap up lagi 2000..jadi total 5000 list...kena cari dalam minggu nie..

Reason dia..aku kena buat 100 call setiap hari..kalo setakat ada 50..apa barang..pastu besok dh tak taw nak call saper lagi..kata boss..huhu..nak tak nak kena buat jugak la..kalo tak kang kena lagi dengan boss..lagi pun aku paham gak kenapa kena cari banyak list..lagi banyak list yang aku ada,lagi tinggi peluang untuk dapat client..byk sikit income..kalo sikit,alamatnyer,hujung bulan tak berasap la dapur aku..Banyak gak la aku belajar aritu..walaupun ada makan dalam skit,tapi berbaloi la..So,aku accept la challenge boss tu..upkan listing dr 50 ke 5000 by this week...lepas ke tak,aku tak pasti..janji aku cuba dulu..haha..hopefully..aku lepas setengah dari target dia tu pun ok la..haha..terpaksa kerja keras demi untuk berjaya macam diorang...first target aku,beat sales otai rudy by next month..haha

Kaedah Pelaburan Melalui KWSP

Pelaburan melalui KWSP merupakan salah satu cara yang boleh digunakan untuk membuat pelaburan di dalam Unit Trust.Pelaburan ini dibuat berdasarkan jumlah amaun yang terdapat di dalam akaun 1 pelabur.Jumlah minima pelaburan adalah RM1000 dan maksima tidak melebihi 20% daripada baki akaun 1 yang masih ada selepas ditolak jumlah simpanan asas yag ditetapkan oleh KWSP.Sila lihat jadual simpanan asas dibawah:




Contoh kiraan untuk mengetahui samaada seseorang itu layak atau tidak adalah seperti berikut :



Pelabur yang ingin membuat pelaburan melalui keadah ini hanya perlu mengisi borang permohonan dan selebihnya akan diuruskan oleh Syarikat Perkhidmatan Unit Amanah dengan KWSP.Dan pelabur boleh menambah jumlah pelaburan mereka setiap 3 bulan.Sekiranya Pelabur menjual balik unitnya, hasil tersebut akan dimasukkan kembali ke dalam akan 1 pelabur.Bak kata pepatah " sikit-sikit,lama-lama jadi bukit".Lagi awal anda melabur,lagi tinggi simpanan persaraan anda..

Berikut adalah info yang diambil dari website KWSP :

Pengeluaran Pelaburan Simpanan Ahli

Pengeluaran ini membolehkan ahli mengeluarkan sebahagian simpanan Akaun 1 untuk membuat pelaburan bagi menambah dan meningkatkan simpanan persaraan untuk menyara kehidupan semasa persaraan. Ahli boleh melaburkan simpanan tidak melebihi 20% daripada jumlah yang melebihi Simpanan Asasdalam Akaun 1 melalui Institusi Pengurusan Dana (IPD) yang diluluskan oleh Kementerian Kewangan. Kelayakan Memohon Anda layak memohon sekiranya: (i) Warganegara Malaysia; ATAU (ii) Warganegara Malaysia yang pernah membuat pengeluaran di bawah Pengeluaran Meninggalkan Negara Malaysia sebelum 1 Ogos 1995 dan kemudian memilih untuk mencarum semula dengan KWSP; ATAU (iii) Bukan warganegara Malaysia yang: * Menjadi ahli sebelum 1 Ogos 1998; ATAU * Mendapat taraf Penduduk Tetap (PR) Anda belum mencapai umur 55 tahun pada tarikh permohonan diterima oleh KWSP; DAN Anda mempunyai simpanan Akaun 1 yang melebihi jumlah Simpanan Asas sekurang-kurangnya sebanyak RM5,000.00

Cara-Cara Membuat Pelaburan Di Dalam Unit Trust

Terdapat beberapa cara untuk kita melabur di dalam Unit Trust Atau Skim Unit Amanah ini. Antaranya ialah :

1) Belian Sekali Gus
Cara ini merupakan cara paling biasa untuk melabur di dalam Unit Trust.
Dengan syarat jumlah pelaburan itu memenuhi jumlah minima Syarikat
Perkhidmatan Unit Amanah,pelabur boleh melaburkan simpanannya setelah
mereka melengkapkan borang permohonan.Dengan kaedah ini,pelabur tiada
lagi komitmen untuk menambah pelaburan seterusnya dalam unit trust.

2) Pelaburan Semula Pendapatan
Dengan cara ini,pelabur menambah jumlah pelaburan mereka setelah agihan
dibuat oleh syarikat.Seseorang pelabur boleh memperoleh secara tetap
sejumlah kecil unit tambahan yang lama-kelamaan dapat menambah jumlah
pulangan daripada pelaburan dalam Unit Trust.




3) Simpanan Secara Tetap
Sesetengah pelabur melabur dengan membuat caruman tetap contohnya
simpanan secara bulanan.Caruman tidak dibuat mengikut kontrak dan boleh
ditamatkan pada bila-bila masa tanpa dikenakan penalti.Cara ini lebih
berdisiplin,berguna dan fleksibel untuk pelabur mengumpul modal keperluan
masa depan.Pada akhir tempoh tersebut,jumlah unit terkumpul adalah jumlah caruman yang terkumpul,termasuklah agihan pendapatan yang diperoleh daripada caruman tersebut.Yang pasti,jumlah caruman daripada unit yang terkumpul mungkin lebih banyak jika dicarum untuk jangka masa yang lebih lama.

4) Meminjam Untuk Melabur Dalam Unit Trust
Pelaburan melalui kaedah ini adalah tidak di galakkan kerana mempunyai
pelbagai risiko.Pelabur boleh membuat pinjaman dengan institusi kewangan
untuk tujuan pelaburan dengan pinjaman maksimum sehingga 67% daripada
jumlah pelaburan yang ingin di lakukan dalam Unit Trust.Ini bermakna
sekiranya pelabur ingin melabur RM100 ribu dalam Unit Trust,dia hanya
boleh membuat pinjaman sehingga RM 67 ribu dan bakinya hendaklah
menggunakan wang sendiri.Apabila berlaku kegagalan untuk membayar balik
pinjaman,pihak pemberi pinjaman berhak mencairkan pelaburan pelabur dalam
Unit Trust untuk membiayai pinjaman tersebut.Oleh itu,kaedah ini tidak di
galakkan sekiranya anda ingin melabur.

Sekiranya anda ada sebarang pertanyaan,boleh hubungi saya,017-377 6235 atau tinggalkan komen anda di bawah.

Kekurangan Melabur Dalam Skim Unit Amanah

Setiap kelebihan pasti ada kekurangannya.Begitu juga dengan Skim Unit Amanah ini.Terdapat beberapa kekurangan yang ada iaitu risiko,hilang kawalan, yuran dan bayaran serta kos melepas.Setiap pelabur mesti memahami dengan jelas mengenai perkara tersebut bagi mengelakkan kekeliruan.

1) Risiko

Setiap pelaburan ada risikonya.Begitu juga Skim Unit Amanah.Oleh itu,amat
penting untuk pelabur mengetahui tentang risiko ini sebelum mereka membuat
keputusan untuk melabur.Perunding Unit Amanah mesti memastikan pelabur diberi
penjelasan yang secukupnya mengenai risiko pelaburan sebelum pelabur membuat
sesuatu keputusan dalam pelaburan mereka.Jadi,tanyalah perunding anda tentang
risiko yang ada dalam Skim Unit Amanah sebelum memuktamadakn keputusan anda
untuk melabur.


2) Kehilangan Kawalan

Pelabur dalam Skim Unit Amanah tdak berhak menentukan bagaimana simpanan mereka
dilaburkan.Jika Pengurus Tabung Syarikat Perkhidmatan Unit Amanah melabur dalam
portfolio pelaburan mengikut prospektus dan surat ikatan maka tidak banyak yang
boleh dilakukan oleh pelabur jika mereka tidak bersetuju dengan keputusan yang
dibuat oleh pengurs tabung.Jadi,Baca dan fahami prospektus pelaburan anda
sebelum membuat keputusan dan mintalah bantuan dari perunding unit amanah untuk
menjelaskan kepada anda mengenai prospektus tersebut sekiranya anda tidak
memahaminya.


3) Yuran Dan Bayaran

Perkhidmatan yang disediakan oleh Syarikat Perkhidmatan Unit Amanah bukanlah
percuma.Ada Yuran dan Bayaran yang perlu dibayar oleh pelabur Skim Unit Amanah.
Mintalah perunding anda menjelaskan perkara tersebut sebelum membuat sesuatu
pelaburan.


4) Kos Melepas

Sebagaimana dengan mana-mana keputusan yang dibuat,pelabur yang melabur dalam
Skim Unit Amanah mungkin memperoleh pulangan yang lebih baik daripada mereka
terus melabur sendiri dalam pasaran.Lebihan ini merupakan Kos Melepas daripada
perlaburan Skim Unit Amanah.Pelabur mungkin mempertikaikan bahawa mereka boleh
mendapat pulangan yang lebi baik jika mereka melabur sendiri terutama sekali
apabila prestasi Skim Unit Amanah mengecewakan.Hal ini mungkin ada benarnya
namun satu aspek pelaburan yang sering dilupakan oleh pelabur langsung ialah
tahap risiko yang diambil untuk mencapai pulangan tersebut.Pelaburan melalui
Skim Unit Amanah memberikan tahap kepelbagaian yang tinggi untuk pelabur dengan
simpanan yang terhad.Satu pelaburan langsung mungkin menghasilkan pulangan yang
lebih berbanding pelaburan melalui Skim Unit Amanah tetapi yang jelasnya, tahap
risiko yang diambil oleh pelabur lansung jauh lebih besar daripada mereka yang
melabur dalam Skim Unit Amanah.


Jadi,sebagai pelabur, mintalah perunding unit amanah anda untuk menerangkan kekurangan Skim Unit Amanah dengan jelas supaya anda faham dan jelas mengenai perkara tersebut sebelum anda membuat keputusan untuk melabur dalam Skim Unit Amanah.

Kelebihan Melabur Dalam Skim Unit Amanah

Bagi pelabur yang tidak mempunyai kemahiran atau masa untuk membuat penyelidikan atau analisis pasaran perlaburan,Skim Unit Amanah adalah satu cara yang ideal untuk melabur. Untuk mengendalikan perlaburan,seseorang itu perlu mengetahui maklumat serta sentimen pasaran terkini.Dalam pasaran kewangan hari ini yang bergerak pantas dan semakin canggih,seseorang individu perlu sentiasa mengikuti perkembangan pelbagai maklumat daripada pelbagai sumber.Ini agak sukar untuk dilakukan malah memerlukan masa dan kos yang tinggi.

Melabur dalam Skim Unit Amanah dapat mengalihkan sebahagian besar beban tekanan perlaburan kepada mereka yang mahir mengendalikannya iaitu pengurus tabung profesional.Terdapat lima kelebihan dalam perlaburan Skim Unit Amanah yang perlu diambil perhatian:


1) Kepelbagaian

Pengumpulan tabung yang lebih besar membolehkan pengurus tabung menguruskan
Skim Unit Amanah untuk membeli pelbagai jenis perlaburan.Dengan itu,pelabur
Skim Unit Amanah boleh mendapat manfaat iaitu semakin banyak bilangan
perlaburan maka semakin kurang kadar turun naik pulangan pelaburan tersebut.
Dengan kata lain,pelabur yang tidak mampu membuat pelbagai jenis perlaburan
kerana simpanan yang terhad, pelaburan dalam Skim Unit Amanah menawarkan
kepelbagaian dengan risiko pelaburan yang minimum.


2) Cara Mudah Untuk Membeli Dan Menjual

Kebanyakan pelabur ingin perlaburan yang mudah tunai iaitu perlaburan itu
mudah dijual dalam jagka masa yang pendek.Skim Unit Amanah memberikan manfaat
ini kerana unit boleh dibeli dan dijual dengan mudah melalui Perunding Unit
Amanah atau Syarikat Perunding Unit Amanah seperti Public Mutual.Syarikat
Perunding Unit Amanah perlu membayar hasil daripada belian balik unit kepada
pemegang unit atau pelabur selewat-lewatnya 10 hari selepas menerima
permintaan bagi belian balik tersebut.


3) Pengurusan Profesional

Pengurus tabung yang mengendalikan perlaburan Skim Unit Amanah terdiri
daripada golongan profesional.Skim Unit Amanah menggunakan pengetahuan dan
pengalaman mereka dalam mebuat keputusan perlaburan.Dalam jangka masa panjang,
kepakaran sebeginilah yang dapat menghasilkan pulangan pelaburan yang lebih
baik daripada biasa untuk pelabur.


4) Pendedahan Perlaburan

Bagi pelabur kecil, adakalanya mereka sukar untuk mendapatkan pendedahan
kepada kelas aset tertentu atau sekuriti tertentu.Sebagai contoh,jika
seseorang pelabur mempunyai RM 1000 dan ingin melabur dalam hartanah,pasaran
sekuriti antarabangsa atau bon korporat maka agak mustahil baginya untuk
memegang pelaburan langsung dalam mana-mana atau semua pasaran ini.Dengan
Skim Unit Amanah, pelabur kemungkinan besar dapat melaburkan simpanannya dalam
salah satu perlaburan ini atau dalam gabungan semua pelaburan ini.Oleh
itu,pelabur dapat menyesuaikan pendedahan perlaburannya untuk memenuhi
objektif mereka.


5) Kos Pelaburan

Apabila membuat pelaburan langsung,pelabur kecil perlu menanggung kos
urusniaga seperti komisen broker saham yang lebih tinggi daripada apa yang
dibayar oleh pelabur institusi besar seperti pengurus tabung Syarikat
Perunding Unit Amanah.Disebabkan pengurus tabung melabur dalam jumlah yang
besar maka mereka boleh mendapat kadar pulangan institusi dan perlaburan yang
mana pelabur kecil mungkin tidak boleh mendapatkannya. Contohnya, pelabur
kecil tidak boleh melabur secara langsung dalam pasaran Sekuriti Kerajaan
Malaysia yang melibatkan jumlah setiap urus niaga sehingga jutaan
ringgit.Sebaliknya,pengurus tabung boleh melakukannya.Pelabur institusi
termasuk pengurus tabung Skim Unit Amanah sering menerima keutamaan bagi
tawaran awam awal untuk saham syarikat yang akan disenaraikan, yang mana ia
tidak diberikan kepada pelabur kecil.Dengan jumlah pelaburan besar yang
diuruskan oleh pengurus tabung,pelabur dapat meminimumkan kos pelaburan
mereka.

Apa Yang Patut Anda Tahu Tentang Unit Trust?

Mungkin ramai yang pernah dengar tentang saham amanah atau lebih dikenali dengan nama Unit Trust...Tetapi,apa sebenarnya yang dimaksudkan dengan saham amanah atau unit trust ini?

Skim Unit Amanah atau Unit trust ini merupakan suatu bentuk pelaburan kolektif yang membolehkan pelabur yang mempunyai objektif pelaburan yang sama mengumpul simpanan mereka dan kemudian dilaburkan ke dalam portfolio sekuriti atau aset lain yang di uruskan oleh profesional pelaburan.

Pemegang unit dalam Skim Unit Amanah (SUA)iaitu pelabur,bukannya pemegang saham dalam sesebuah syarikat tetapi sebaliknya merupakan benefisari di bawah amanah yang di wujudkan oleh penganjur dalam SUA iaitu Syarikat Pengurusan Unit Amanah (SPUA). Menurut perlembagaan SUA, mesti terdapat pemegang amanah atau Trustee untuk menjaga kepentingan pelabur.Pemegang Amanah ini ialah pemilik sah ke atas semua aset dalam SUA bagi pihak pemegang unit atau pelabur, dan mesti mengutamakan kepentingan pemegang unit.Pemegang Unit atau Pelabur dalam SUA tidak boleh mengarah SPUA bagaimana untuk melabur dalam portfolio pelaburan.

Pelabur SUA tidak membeli sekuriti dalam portfolio secara langsung.Pemilikan portfolio terbahagi kepada unit dan setiap pelabur dikenali sebagai Pemegang Unit. Satu Unit dalam SUA merupakan 'bahagian' berkadar daripada perlaburan yang terkumpul.Apabila nilai perlaburan dalam portfolio SUA meningkat atau menurun maka nilai atau harga unit bagi setiap unit tersebut juga meningkat atau menurun.

Pulangan pelaburan dalam SUA biasanya ialah gabungan pembayaran pendapatan tetap iaitu agihan, dan tambahan nilai modal,yang diperolehi daripada perlaburan terkumpul yang terdapat dalam SUA tersebut.Setiap unit layak menerima jumlah pendapatan yang sama yang ditentukan oleh tahap agihan yang diistiharkan oleh Syarikat Pengurusan Unit Amanah (SPUA)dan tambahan atau susut nilai modal yang lazimnya diunjukkan dalam harga unit SUA tersebut.

Pelabur SUA biasanya terdiri daripada mereka yang membuat perlaburan dalam jumlah yang agak kecil iaitu mereka yang tidak mempunyai masa ataupun tidak berhasrat untuk memegang untuk memegang portfolio perlaburan langsung dalam saham atau aset lain.Sebaliknya,mereka lebih suka melabur dalam instrumen perlaburan terkawal.SUA membolehkan pelabur kecil mengakses pelbagai jenis perlaburan yang pada kebiasaannya sukar untuk diakses.

Oleh sebab pelabur menginginkan pulangan yang berpatutan untuk simpanan mereka maka Skim Unit Amanah menyediakan cara yang sesuai bagi mendedahkan mereka kepada perlaburan yang dapat menghasilkan pulangan yang lebih lumayan dalam jangka masa panjang berbanding yang diperoleh daripada akaun simpanan biasa dan deposit tetap.

'Kos' bagi pulangan yang berpotensi lebih tinggi pasti disertai dengan risiko perlaburan yang tinggi juga.Dalam jangka masa pendek,pulangan perlaburan dalam Skim Unit Amanah kurang berbanding deposit tetap tetapi bagi janka masa sederhana hingga jangka masa panjang,perlaburan dalam Skim Unit Amanah dapat memberikan pulangan yang jauh lebih baik dengan tahap risiko yang berpatutan.

Setiap sesuatu itu mesti ada kelebihan dan kekurangannya bukan?Jadi dalam post yang lain,aku akan cuba menjelaskan pula tentang kelebihan serta kekurangan yang terdapat dalam Skim Unit Amanah ini..Diharapkan dengan maklumat-maklumat diatas dapat membantu anda semua memahami apa itu Unit amanah atau Unit Trust serta menbantu untuk anda menjadi seorang pelabur yang berpengetahuan.....